Heritage Management

Сохраним богатство через снижение банковских расходов

22 октября, 2019

Стоит ли открыть банковский счет в Лихтенштейне?

Благодаря таможне и валютному союзу со Швейцарской Конфедерацией, Лихтенштейн тесно связан со швейцарской экономикой. Экономика Лихтенштейна находится на пути к умеренному росту с оптимистичным прогнозом, и рейтинг Лихтенштейна со стабильным прогнозом AAA был подтвержден Standard & Poor’s в июне 2019 года.
К концу 2018 года в Лихтенштейне действовало 13 полностью лицензированных банков. Пять из них являются дочерними предприятиями швейцарских, австрийских, люксембургских и китайских учреждений. В прошлом году, банковский центр зарегистрировал одну сделку M & A (слияния и поглощения) между банком Лихтенштейна и  дочерней компанией швейцарской банковской группы. Два самых крупных банка страны это: LGT Group, который является крупнейшей частной банковской группой, принадлежащей княжеской семье, и LLB Group, банковская компания котирующейся на Швейцарской фондовой бирже, но большей частью, принадлежащей правительству Лихтенштейна.
Из-за очень ограниченного внутреннего рынка банки Лихтенштейна очень ориентированы на международный рынок и имеют представительства более чем в 20 странах. Их деятельность традиционно сосредоточена на частном банковском деле и управлении капиталом. Они не занимаются инвестиционно-банковской деятельностью и несут сравнительно низкие риски. Тем не менее, мелкие банки, в частности, все больше и больше участвуют в других сферах бизнеса, таких как Bank Frick, который за последние несколько лет приобрел высокий уровень компетенции в области электронной коммерции / платежных решений, а также в банковской технологии блокчейн.
Лихтенштейн также связан со швейцарскими платежными системами и вместе со Швейцарией в 2018 году перешел на новый стандарт платежных операций ISO 20022. Лихтенштейн также является участником SEPA.
Общие депозиты в банках Лихтенштейна, стабильны последние несколько лет, и составляли 42,6 млрд швейцарских франков на начало 2019 года, а на долю домашних хозяйств приходилось более 35% от общего объема депозитов. Устойчивое развитие всегда было в основе ценностей и культуры финансового центра Лихтенштейна и является ключевым элементом его долгосрочной стратегии. LGT является одним из пионеров в этой области не только в Лихтенштейне, но и во всем мире. Следовательно, положительная тенденция к устойчивым инвестициям с прошлых лет сохранялась, и процент устойчивых инвестиций продолжает увеличиваться.
Сложные условия, включающие отрицательные процентные ставки, нестабильные финансовые рынки и дорогостоящее регулирование, продолжали создавать проблемы для сектора в целом. Но, несмотря на неопределенность и сдержанность, проявленные инвесторами, банки достигли стабильной чистой прибыли и роста активов под управлением (AuM). Подводя итог, можно сказать, что банковский сектор успешно развивается и желающих открыть счет в Лихтенштейне достаточно много среди иностранных богачей.
Консолидированная сумма активов под управлением снова достигла нового пика в 2018 году (рост на 3,7% до 305,2 млрд шв. франков в сравнении с предыдущим периодом. Общие балансовые активы увеличились до 67,3 млрд швейцарских франков (рост на 2,3%).
Банки Лихтенштейна отличаются своей финансовой мощью и стабильностью. Они имеют солидные и высококачественные ресурсы собственного капитала со средним показателем достаточности капитала (коэффициент CET 1) около 20%. Высокий средний коэффициент покрытия ликвидности (LCR), превышающий 170%, показывает, что безопасность и стабильность очень важны для банков страны.
Национальное экономическое значение финансового центра непропорционально велико по сравнению с другими странами. Это один из главных столпов национальной экономики Лихтенштейна. Финансовый сектор дает в общей сложности 28% ВВП Лихтенштейна и 16% рабочей силы. Банки продолжают быть важными работодателями. В 2018 году было создано более 150 штатных должностей. В банковской отрасли занято в общей сложности 2125 человек (эквиваленты на полной ставке), и 57 стажеров получают привлекательный старт в своей карьере, причем доля женщин превышает 50%.
Таким образом, надежность банковской системы Лихтенштейна не вызывает сомнения, и это главный аргумент в пользу того, чтобы открыть счет в Лихтенштейне.

Итак, вы решили открыть счет в Лихтенштейне, на что стоит обратить внимание

Во первых, получите консультацию у налогового юриста в своей стране. К примеру ввиду текущих ограничений Российского валютного законодательства, на личном счете в Лихтенштейне не возможно проводить многие виды операций, так как страна не является членом ОЭСР и ФАТФ. Подобные ограничения могут быть и в других странах. Нарушение валютного законодательства может привести у крупным штрафам. Поэтому наиболее подходящим вариантов открытия счета в Лихтенштейне, является открытие на корпоративную структуру, т.е. КИК (контролируемую иностранную компанию). В этом случае, нарушения валютного законодательства не будет. Кроме того, отпадет необходимость вести регулярную валютную переоценку активов в случаи покупки и продажи ценных бумаг, так как подсчет прибыли КИК возможен по усредненному годовому обменному курсу.
Во вторых, обратите внимание на рейтинг банка при выборе финансового института, согласно показателям кредитного рейтинга, самыми надежными банками являются три крупнейших банка: LLB AG, LGT и VP Bank AG.
Ниже приводим рейтинги банков

  1. Liechtensteinische Landesbank AG (рейтинг Аа2 Moody’s) https://www.llb.li/
  2. LGT Bank (рейтинг Аа2 Moody’s) https://www.lgt.com/
  3. Verwaltungs und Privat Bank AG (рейтинг А) https://vpbank.com/
  4. EFG Bank von Ernst AG (официально не имеет рейтинга) https://www.efgbankvonernst.com/
  5. Neue Bank AG (официально не имеет рейтинга) https://www.neuebankag.li/
  6. Kaiser Partner Privatbank AG (официально не имеет рейтинга) https://kaiserpartner.com/
  7. Sigma Bank AG (официально не имеет рейтинга) http://www.sigmabank.li/
  8. Mason Private Bank AG (официально не имеет рейтинга) https://www.mason-privatbank.li/
  9. Bendura Bank AG (ранее Valartisbank) (рейтинга нету)  https://www.bendura.li/
  10. Bank Frick AG (официально не имеет рейтинга) https://www.bankfrick.li/
  11. Banque Havilland  AG (официально не имеет рейтинга) http://www.banquehavilland.com/
  12. Bank Alpinum AG (официально не имеет рейтинга)  https://www.bankalpinum.com/
  13. Union Bank AG (официально не имеет рейтинга) https://www.unionbankag.com/

Очень неплохо себя зарекомендовали себя Neue Bank и Kaiser Partner Privatbank, несмотря на отсутствие рейтинга. У этих банков высокий показатель достаточности собственного капитала. Последний банки имеет свою собственную трастовую компанию, которая активно работает с клиентами из стран СНГ и Украины. В прошлом году большая команда управляющий из Rotschild Trust перешла работать в Kaiser Partner.
В начале этого года на банковском рынке появился новый банк Sigma Bank AG, это результат покупки Sigma Credit Bank AG местного банка Volskbank Liechtenstein. Новый банк контролируется австрийским миллиардером Мартином  Шлафф, который также имеет долю в Альфа-Банке в Украине. Таким образом, возможно новый банк будет активно развивать рынки Восточной Европы и СНГ

Наше предложение состоятельным клиентам

Мы обладаем глубокими знаниями и ноу-хау в банковской сфере, рынках капитала и налогового права. Мы знаем, насколько сложно открыть счет в швейцарском банке для нерезидентов, но умеем обходить “подводные камни” и добиваться лучших условий для наших клиентов, которые обслуживаются в подразделениях private banking  Швейцарских банков.

Стоимость наших услуг в зависимости от сложности от 200 евро (помощь в подборе банка для открытия личного счета).
Помогаем в регистрации компаний в Швейцарии с иностранными акционерами, а также предлагаем сопровождение и открытие счета в самом крупном банке Швейцарии.